Úspěch při žádosti o půjčku záleží na bonitě žadatele ale nejen na ni. Důležité je, jak pečlivě připravíte podklady pro žádost a jakou máte strukturu příjmů a výdajů. Víme, jaké dokumenty jsou důležité a jak se připravit na proces žádosti. Kvalitní podklady zajistí výhodnější podmínky.

Příprava na podání žádosti o půjčku

Při potřebě kapitálu v podnikatelské činnosti je řešením cizí zdroj financování v podobě půjčky nebo úvěru. K různým formám půjček se obrací i spotřebitelé, například v případě financování bydlení, větších investic nebo drobných půjček při výpadku příjmů.

Podání žádosti o půjčku má určitá pravidla a pokud chcete s půjčkou uspět, je důležité se na žádost o půjčku dostatečně připravit. Základní náležitosti musíte splnit při poskytnutí drobných půjček, náročnější příprava čeká žadatele při žádosti o úvěr vysokého objemu. Náročné je také získání podnikatelských půjček zejména v situaci, kdy podnik nemá dlouholetou účetní historii s vysokou ziskovostí.

Kvalitní příprava žádosti

Kvalitně připravená žádost rozhoduje o rychlosti, průběhu a výsledku schválení půjčky. Banky i nebankovní instituce sledují platební morálku, schopnost splácet, strukturu příjmů a výdajů u žadatele. Čím pečlivě je žádost o půjčku zpracována, tím je vyšší pravděpodobnost úspěšnosti žádosti.

Banky mají pro poskytování půjček přísná interní pravidla, hodnotí, zda bude dlužník schopen půjčku splácet, jaké má finanční zázemí a jak v minulosti plnil povinnosti vyplývající z úvěrových smluv. Podkladové dokumenty jsou důležité pro samotné schválení žádosti i pro získání výhodných podmínek při splácení.

Osobní dokumenty

Kromě dokladů totožnosti je zapotřebí doložit stabilitu příjmů a výši finančních závazků žadatele. Dokládá se potvrzením o příjmu od zaměstnavatele nebo výpisem z bankovního účtu. Podnikatelé dokládají daňová přiznání. Z výpisu z účtů se také sleduje platební morálka a hospodaření se zdroji. U větších půjček, jakými jsou hypotéky, se dokládají majetkové poměry, například vlastnictví dalších nemovitostí někdy i movitých věcí jako nákladné automobily.

Každý poskytovatel zveřejňuje seznam povinných dokumentů k žádosti o půjčku, je možné si seznam povinných dokumentů předem vyžádat a na podání žádosti se připravit.

Dluhová historie

Součástí žádosti o půjčku je doklad o výši existujících finančních závazků a povinných splátek. Poskytovatelé prověřují, zda žadatel splácí existující půjčky řádně a včas. Informace o platební morálce se čerpá z registrů dlužníků. Pokud je v nich negativní záznam o žadateli, snižuje se jeho šance na získání půjčky nebo je mu půjčka poskytnuta s vyšším úrokem.

Před podáním žádosti si vyžádejte výpisy z registrů dlužníků a zkontrolujte vlastní dluhovou historii.

Schopnost splácet

Vyhodnotit schopnost splácení není jen úkolem banky. Měla by být úkolem i samotného žadatele.

Před podáním žádosti je vhodné zjistit si na kalkulačkách úvěrů orientační výši splátky a několik měsíců posílat uvedenou výši splátky například na spořící účet. Snadno lze zjistit, jak by domácnost nebo podnik s dluhovou zátěží zvládal měsíční rozpočet a peníze na spořícím účtu budou sloužit jako rezerva pro nenadálé výdaje.

Dostatečně vysoké finanční rezervy hrají vždy ve prospěch žadatele a zvyšují jeho důvěryhodnost.

Dokumenty od podnikatelů a firem:

• Daňová přiznání za několik období.
• Účetní závěrky a přehledy o hospodaření.
• Smlouvy s dodavateli a odběrateli.
• Podnikatelský plán.
• Doložení stabilních příjmů v dostatečné výši.
• Nabývací tituly k majetku v aktivech, aj.

Tipy, pro úspěšnou žádost o půjčku

Po shromáždění potřebných dokumentů je třeba zvolit vhodnou strategii. Porovnat nabídky různých poskytovatelů a vybrat nejvýhodnější variantu. Kromě úrokové míry kontrolujte RPSN a celkové podmínky půjček. Pomáhá konzultace s úvěrovým nebo finančním poradcem.

Před podáním žádosti si vytvořte dostatečnou finanční rezervu, pokud žádáte o půjčku v bance, mějte rezervu uloženou u stejné banky.

Přehledně věřiteli zpracujte závazkové povinnosti, výše dluhů k doplacení a jejich měsíční splátky. Mějte v pořádku úvěrovou historii, několik let před podáním žádosti splácejte závazky řádně a včas.

Připravit podklady pro žádost o půjčku vyžaduje čas a pečlivost. Kompletně předložená a detailně podložená žádost o půjčku zvyšuje šanci na úspěch.

Autor: Jakub Nečas www.zoxo.cz