Jaké máte nyní možnosti?

Je to už klasika, PůjčkaBezPapírování má dveře otevřené každý den a těší se na společné setkání se všemi zájemci. Ozývat se můžete i během sobot, nedělí a svátků. Přesně tak, dostupnost 24/7 není snem, ale běžnou realitou. Nebankovní půjčka o víkendu nabízí přívětivé parametry a přizpůsobí se přání klientů. Dovede najít recept na všechno, co právě řešíte, od složenek až po náhradu za ledničku nebo kávovar. Čísla mluví naprosto jasně!

• 1 a 30 tisíc korun, přesně tak vypadají dva základní mantinely, s nimiž musí každý počítat.
• Vyberte si lhůtu splatnosti podle sebe. Pro nováčky až 15 dní, opakovaná žádost na 30 dní.
• Zajímavou alternativou pro nové klienty je první půjčka zdarma. Až 15 tisíc korun a 10 dní.

Důvod rozhodně není podstatný

Co dalšího byste měli vědět? Půjčka z mobilu se rozhodně neptá na detaily a nechce vědět, proč vlastně potřebujete peníze pro svůj rodinný rozpočet. S rozhodnutím nemusíte spěchat, vždy si podrobně rozmyslete všechna čísla a teprve pak začněte s registračním procesem. Odpovědnost má totiž ve světě financí každý sám za sebe, to je vlastně pravidlo číslo jedna. 

Reprezentativní příklad: Celková výše spotřebitelského úvěru 1000 Kč, Doba trvání 30 dní, Poplatek za poskytnutí úvěru 360 Kč, Roční úroková sazba 36,5 %, RPSN 5395,58 %, Celková částka splatná spotřebitelem 1390 Kč.

Ať už jde o neočekávané náklady, nízkou poptávku, nutný velký výdaj třeba na opravu nebo výzvu spojenou s nezaplacenými fakturami, mít možnost získat rychlou finanční pomoc může být klíčové pro udržení vaší firmy v chodu. I při nejlepším plánování mohou nastat situace, kdy se zdá, že peníze odtékají rychleji, než přicházejí. Tato nerovnováha může znamenat potíže se splácením závazků nebo dokonce ztrátu cenného vybavení či zaměstnanců. Řešením může být půjčka pro podnikatele, díky které zvládnete plnit své závazky a opět stabilizovat svou finanční situaci.

Mnoho podnikatelů se obrací na banky a jejich tradiční půjčky, což ale vyžaduje složitý proces schvalování, mnoho administrativy a návštěvu bankovní pobočky. Tento proces nemusí být vhodným řešením, pokud potřebujete peníze rychle. Nebankovní půjčka pro podnikatele představuje rychlý a snadno dostupný způsob, jak získat potřebné finanční prostředky. Žádost lze podat online přes jakékoli zařízení připojené k internetu, třeba počítač nebo chytrý telefon.  Vše zabere jen několik minut, a pokud je nebankovní úvěr pro podnikatele schválen, peníze máte na účtu téměř okamžitě. Doba splácení záleží na vaší volbě.  Nebankovní půjčka pro OSVČ nabízí využít krátkou dobu do 30 dní, ale jiné typy úvěru umožňují splácení až po dobu pěti let.

Nebankovní půjčky pro podnikatele poskytují finanční flexibilitu a rychlé řešení. Neztrácejte čas a energii na složité bankovní procesy, raději využijte rychlé a snadno dostupné nebankovní půjčky a udržte své podnikání na správné cestě.

Co je to půjčka od soukromé osoby na OP?

Jedná se o půjčky na cokoliv, které nenabízí žádný subjekt s licencí od České národní banky, ale poskytuje je běžná fyzická osoba nebo podnikatel. Tento druh půjčky obvykle nemá své vlastní internetové stránky; ale takové nabídky spíše najdete v soukromé inzerci. 

Vzhledem k tomu, že tento produkt není regulován, mohou být úroky, poplatky či různé sankce prakticky libovolně vysoké, což pro dlužníky znamená nevýhodné podmínky. Půjčky od soukromých osob na OP jsou tedy obrovským rizikem a je vhodné se jim spíše vyhnout.

Jak funguje úvěr od soukromníka

Sjednání takového produktu neprobíhá online, jako je to zvykem u standardních bankovních i nebankovních úvěrů, ale osobně. To sice může vyhovovat některým lidem, stejně jako to, že vám bude stačit pouze občanský průkaz, ale i přesto není rozumným řešením.

Poskytovatel pravděpodobně bude požadovat podepsání směnky, což je již samo o sobě problém; půjčky na směnku jsou velmi rizikové a navíc nejsou zcela legální. Splácení pak může probíhat hotově, kdy věřitel pravidelně vybírá peníze od dlužníka, nebo převodem na účet, podle dohody mezi oběma stranami.

Výhody půjčky

Základní výhoda tohoto typu půjčky je jasná – schvalovací proces a požadavky jsou ještě snazší než u nebankovních společností, což znamená, že i zadlužené osoby, kterým nikde jinde nepůjčí, mohou úvěr získat.

Navíc není požadováno doložení příjmů a k ověření totožnosti stačí stačí jediný doklad – OP. Teoreticky tak půjčka na OP od soukromé osoby může být dostupná i pro lidi v exekuci nebo dokonce v insolvenci.

Nevýhody půjčky

Nevýhody u tohoto typu úvěru jednoznačně převažují, proto je třeba být velmi obezřetný. Mohou mít extrémně vysoké úroky nebo poplatky a zcela běžné jsou také obrovské pokuty za dokonce i jediný den zpoždění se splátkou. Riziko také představuje půjčka kdy dlužník poskytne například svou nemovitost jako zástavu. Může se tak snadno stát, že o ni rychlostí Formule 1 přijde.

Cesta z problémů

Pro řadu lidí, kteří se ocitnou ve finanční tísni, může být půjčka bez registru cestou z jejich problémů. V běžné bance je kvůli negativnímu záznamu v registru ihned odmítnou. Některé nebankovní společnosti jim také kvůli tomuto „škraloupu“ nepůjčí. Ale pak jsou tu takoví nebankovní poskytovatelé, pro které není půjčka bez registru, půjčka na ruku nebo třeba i takzvaná půjčka bez doložení příjmu nemožná. A právě tady obvykle uspějí i ti, kteří v minulosti nebyli se svým splácením příliš úspěšní nebo se ze svých finančních problémů stále ještě nedokázali dostat.

Žádost o půjčku bez registru

Půjčka bez registru je ve většině bodů úplně stejná jako půjčka s nahlížením do registrů. Liší jen v drobnostech, i když ty jsou velmi podstatné. Pokud byste se proto chtěli dozvědět skutečně všechno o půjčce bez registru, přečtěte si to ZDE.

Obecně platí, že půjčka bez registru má totožnou žádost jako jiné půjčky. Je-li to online půjčka, tak si najdete nebankovní společnost, jejíž podmínky vám nejvíc vyhovují, v jednoduché kalkulačce si nastavíte výši půjčky, vyplníte do stručného formuláře své osobní a kontaktní údaje, napíšete číslo svého bankovního účtu, nahrajete kopii svého občanského průkazu (nebo svou identitu ověříte přes Bank ID) a máte hotovo. Pak už jen čekáte, až bude žádost schválena a půjčka bez registru doputuje na váš účet. Což se většinou stane do několika minut.

Jde to bez registru?

Ne, nejde. Což je zvláštní paradox. Ale my vám ho objasníme. V České republice má totiž každý poskytovatel půjček povinnost nahlížet při schvalování žádosti o úvěr do registrů dlužníků. Ty tu fungují dokonce 4 a jsou v nich k nalezení až 4 roky staré informace o možných problémech se splácením.

Banka lidem s negativním záznamem v registru dlužníků nepůjčí. Mnoho nebankovních společností taktéž ne. Pak ale existují i takové nebankovní společnosti, které sice negativní záznam v registru dlužníků registrují, ale přespříliš ho neřeší. Rozhodnou se jít do rizika a půjčit i člověku, který měl v minulosti evidentní problémy splácet. Je to jejich volba, podle českých zákonů to udělat mohou.

Pojistka proti nesplácení

Základem fungování půjčky bez registru je jakási pojistka proti nesplácení. Jde o to, že nebankovní společnosti nejsou naivní. Tuší, že když jste v minulosti měli problémy splácet, může se to kdykoliv zopakovat. A jejich peníze jsou tím pádem v ohrožení. I když vám tedy jsou ochotné půjčit, nebude to zadarmo. Naopak – bude to pro vás velmi drahé.

Tato pojistka proti možnému nesplácení se ukrývá v nastavené výši RPSN neboli v roční procentní sazbě nákladů. I když běžný úrok může mít půjčka bez registru nízký, tak právě RPSN může dosahovat stovek až tisíců procent. Neboli – přeplatíte nakonec spoustu peněz. Což je vaše daň za hříchy minulosti.

Pětkrát si to rozmyslete

Možná nevidíte jinou možnost. Jste v akutní finanční tísni a půjčka bez registru je vaší jedinou možností, jak se z ní dostat. Než o ni požádáte, uvědomte si, jestli budete schopni dostát svým závazkům. Jestli budete skutečně schopni vrátit smluvenou částku navýšenou o úrok, RPSN, případně další poplatky. Jestli pod sebou jen neroztáčíte další dluhovou past.

Půjčka bez registru je legální a spousta lidí ji využívá – a mnoho z nich ji také řádně splatí. Ale existují i jiné možnosti, jak se konečně dostat z kolotoče dluhů, pozdních splátek a exekucí. Například osobní bankrot. Nebo insolvenční řízení.

Proto než kývnete na zdánlivě jediné existující řešení v podobě půjčky bez registru, promyslete si, jestli by se vám ve vaší situaci už nevyplatilo sáhnout po jiném řešení, i když na první pohled drastičtějším.

Jak vybírat? Licence, srovnávač, RPSN a úroková sazba

Pokud se rozhodnete pro půjčku, vždy vybírejte pouze licencovaného poskytovatele ČNB. Využijte možnosti nezávislého online srovnání půjček. Když vám nějaká půjčka padne do oka, co sledovat dalšího? Kolem půjček se točí dvě důležité sazby, a to RPSN a úroková.

RPSN – roční procentní sazba nákladů zahrnuje úrokovou sazbu a další náklady (např. poplatek za vedení úvěrového účtu, poplatek za uzavření smlouvy). Pro vás velmi důležité číslo. Ze zákona musí být RPSN uvedeno v inzerci půjčky.

Aby poskytovatelé měli něco z půjček, budete jim platit odměnu, tedy úrokovou sazbu. Číslo úrokové sazby se vám vypočítá podle toho, na jak dlouho sazbu použijí a zda bude fixní sazba po celou dobu splácení.

Dále v průzkumu nabídek sledujte poplatek za sjednání, předčasné splacení a sankce za nesplácení.

Banky

Banky ve finančním sektoru dominují v postavení nejdůvěryhodnějších poskytovatelů úvěrů. A pokud zvažujete půjčku, banky jsou spolehlivá volba s transparentními podmínkami. Rychlost vyřízení online vás mile překvapí, zvláště pokud jste dostatečně bonitní a máte bankovní účet u té banky. 

Například Česká spořitelna zašle finance do 5 minut po schválení žádosti a nabízí benefit odpuštění splátek. Air Banka od schválení žádosti zasílá peníze do několika hodin. Schvalovací proces může být však delší než u nebankovek. 

Pokud ale nemáte problémovou finanční historii (nejste rizikový klient), sjednáte během pár minut online půjčku za výhodných podmínek a peníze obdržíte téměř okamžitě.

Nebankovky

Nebankovky – ano, nebo ne? Spousta nebankovních institucí vlastní licenci, nabízí poutavé benefity a pyšní se vysokým procentem schválení online půjček naproti bankám. To z jisté míry ovlivňují jejich benevolentnější a mírnější podmínky. Za to ale počítejte, že RPSN a úroková sazba bude vyšší, včetně sankcí za pozdní splácení. 

Zato však výhoda pro mnohé spočívá v tom, že například Hyperpůjčka je bez doložení příjmu, bez zástavy a ručitele. Fajn půjčka vám nabídne peníze jak v hotovosti, tak na bankovní účet. A to se u banky nestane. CFIGSE půjčka vám dokonce odpustí polovinu zaplacených úroků, a to v případě řádného splácení. 

Přečtěte si recenze

V neposlední řadě si přečtěte recenze, ať už například dohledáte pozitivní 

CFIGSE recenze, nebo naopak negativní recenze na vámi vybraného poskytovatele, nepodceňte tuto část. 

Online půjčky vyřídíte během pár minut jak u banky, tak nebankovky. Sice vás banky důkladně prověří, ale zato máte jistotu, že nesklouznete do neférového jednání. Při výběru půjčky na sebe nespěchejte, a pokud vám není něco jasné, využijte zákaznické podpory.

Nebankovní poskytovatelé mají obvykle mnohem nižší nároky a může se zdát, že poskytují půjčku pro každého. Výjimkou není ani expres půjčka bez doložení příjmu či okamžitá půjčka pro dlužníky. Jaké jsou výhody a nevýhody nebankovních půjček a na co si dát pozor?

Podrobné a užitečné informace a rady v oblasti úvěrů poskytuje portál https://www.niklak.cz/.

Co znamená nebankovní půjčka

Nebankovní půjčky jsou úvěry poskytované nebankovními společnostmi. V podstatě jde o každou půjčku, kterou nabízí někdo jiný, než banka. V užším slova smyslu jde o půjčky poskytované nebankovními společnostmi.

Nebankovní společnosti získaly licenci České národní banky a řídí se zákonem o spotřebitelském úvěru. Tito nebankovní poskytovatelé jsou mimo jiné pod dozorem ČNB. Nejde tedy o podvodníky ani o lichváře. 

Výhody nebankovní půjčky

Největší výhodou nebankovní půjčky je snadná dostupnost, malou půjčku může získat téměř každý žadatel, včetně dlužníků v exekuci či nezaměstnaných.  

Vyřízení je obvykle jednoduché a rychlé. Nebankovní půjčky lze sjednat online z pohodlí domova. Stačí vyplnit krátký formulář a počkat na schválení. Vše trvá jen několik minut a v případě schválení půjčky jsou peníze okamžitě odeslány na účet žadatele.

Několik nebankovních společností navíc nabízí novým klientům první půjčku zdarma. Žadatel z této půjčky nemusí platit žádné úroky a vrátí jen tolik peněz, kolik si půjčil. Podmínkou půjčky zdarma bývá dodržení splatnosti.  

Nevýhody nebankovní půjčky

Půjčky od nebankovních poskytovatelů mají i jisté nevýhody. Vzhledem k tomu, že jsou tyto úvěry dostupné téměř každému, podstupují nebankovní společnosti větší riziko. 

Ve srovnání s klasickými bankami jsou proto nebankovní půjčky méně výhodné. Poskytovatelé si za zvýšené riziko nechávají platit vyšší úroky než je zvykem v bankovní instituci.

Snadná půjčka může také prohlubovat nepříznivou finanční situaci dlužníka. Koloběh půjček často vede do dluhové pasti a v krajním případě i k osobnímu bankrotu.

Nebankovní půjčky – na co dát pozor

U nebankovních poskytovatelů je třeba dát pozor na podvodníky. Společnost bez licence ČNB je vždy podezřelá. Stejně tak společnosti, které nemají webové stránky a po žadateli vyžadují pouze telefonický nebo osobní kontakt.

Podezřelé jsou i půjčky od soukromých osob, nebankovní půjčky na směnku či půjčky vyžadující poplatky předem.

Žadatel by měl vždy pečlivě přečíst smlouvu a podepsat pouze takový dokument, kterému zcela rozumí. Smlouva musí být jasná a čitelná bez poznámek psaných drobným písmem. 

Každá důvěryhodná nebankovní společnost má řadu recenzí od spokojených i nespokojených klientů. Recenze jsou běžně dostupné na internetu a každý potenciální klient si je může najít a před samotnou žádostí o půjčku přečíst.    

Nebankovní půjčky

Tento druh půjčky přináší celou řadu benefitů. Nebankovní půjčka vám totiž pomůže, jestliže potřebujete získat peníze, které vám aktuálně chybí. Nebankovní půjčky jsou ceněny hlavně pro rychlost vyřízení žádosti a získání peněz. O úvěr či půjčku navíc můžete snadno zažádat přes internet. Využít můžete ke komunikaci telefon, ale také sociální sítě či on-line chat. Díky tomu probíhá komunikace hladce.

Dostupná nebankovní půjčka

Nebankovní půjčky vás nebudou omezovat výší půjčené částky. Díky tomu si můžete půjčit na cokoliv. Tím nejlepším řešením, pokud potřebujete finance získat opravu rychle, jsou úvěry a půjčky se zástavou. U půjčky se zástavou nemovitosti totiž není nutné dokládat celou řadu dokumentů, které by celý proces akorát komplikovaly. V mnoha případech je nutná nebankovní půjčka ihned, abyste se nedostali do ještě větších problémů.

Další výhody

Prioritou specialistů zaměřující se na půjčky a úvěry je spokojenost zákazníka, ať už je předmětem žádosti klasická nebankovní půjčka, či půjčka se zástavou nemovitosti. Díky tomu se můžete spolehnout na možnost konzultací a rychlé komunikace, a to v jakýkoliv den a hodinu. Ovšem nebankovní společnost vám může pomoci s komplexním řešením problému, například možností konsolidace, exekuce, či při prodeji nemovitosti. Půjčka tak rozhodně nemusí být tím jediným, s čím se na ně obrátíte.

V této době je to s financemi opravdu složité, tíživé situaci se tak mnohdy lze jen stěží vyhnout. V případě, že potřebujete pomoc, neváhejte se obrátit na specialisty v tomto oboru.

Poskytovateli hotovostních půjček jsou většinou nelicencované společnosti specializované na tuto činnost. Větší část slovenského trhu pokrývá 5 společností, jejichž nabídky najdete v našich profilech. Kromě standardních společností, existují na Slovensku i firmy nebo jednotlivci, kteří nabízejí hotovostní půjčky, na trhu se však nechovají standardně a podle platných zákonů. Toto je jedním z důvodů, proč by při výběru společnosti poskytující hotovostní půjčku měli spotřebitelé přihlížet na několik faktorů. Každý zákazník by si měl především prostudovat samotnou smlouvu o půjčce a prověřit si a porovnat systém poplatků a možných sankčních poplatků v situaci, pokud se dostane do problémů se splácením. Důležité je také znát historii dané společnosti na trhu a sledovat její komunikaci a prezentaci. Mnoho lidí také preferuje osobní doporučení známých nebo přátel, kteří měli s danou společností pozitivní zkušenost.

Některé společnosti provozují zelenou linku, na které máte možnost získat základní informace o úvěru. Společnost na základě telefonátu kontaktuje nejbližšího obchodního zástupce nebo zprostředkuje na obchodního zástupce kontakt, a ten vám poskytne podrobnější informace o úvěru.

Hotovostní půjčky se poskytují v objemu od pár tisíc korun až do 50 000 Kč. Některé společnosti poskytují půjčky i nad tuto částku (až do 200 000 Kč), v takovém případě však už většinou nejde o hotovostní půjčku a obvykle se již vyžaduje i ručení. Častou praxí je, že klientovi se postupně zvyšuje úvěrový rámec. Po úplném splacení první nízké půjčky dostane klient další s vyšším úvěrovým limitem, postupně až do maximálnehej výše úvěru poskytovaného danou společností.

Specifickou kapitolou při hotovostních půjčkách úroková sazba. Ta se ve většině případů pohybuje nad 50%. Schválené společností se vysokou sazbu snaží maskovat tím, že uvádějí sazbu na měsíc nebo na týden. Relevantní srovnání však získáte až po přepočtení na roční bázi. Můžete to udělat například prostřednictvím naší speciální kalkulačky.

Než se rozhodnete pro hotovostní půjčku si však přece zkuste zjistit dostupnost jiných, levnějších alternativ. Banky jsou v současnosti mnohem přístupnější v poskytování spotřebitelských úvěrů. Pokud máte pravidelný příjem, máte šanci získat hotovostní spotřební úvěr bez nutnosti prokazování použití peněz. Úroky takových úvěrů se dnes pohybují v rozmezí 13-15% ročně (I když procentní sazba nákladů je v tomto případě trochu vyšší, v úrokové sazbě nejsou totiž zahrnuty poplatky). Případně, pokud nepotřebujete hotovost, můžete využít služeb splátkových společností, jejichž úrokové sazby jsou v průměru 20-30%. Nebankovní společnosti s úroky často nad 50% ročně jsou opravdu až poslední možností.

Otevírání finančních center Home Creditu se podle Marka na první pohled může jevit, že jde proti současnému trendu virtualizace obchodu. Množství společností totiž přesouvá své aktivity na internet a svých kamenných poboček se raději zbavují. Společnost Home Credit však chce být blíže k zákazníkům. „Pobočka slouží jako kontaktní místo pro klienty nejen když něco řeší, ale i když se potřebují jen poradit nebo se na něco zeptat,“ konstatoval Marko.

Společnost Home Credit vznikla v roce 1999. Poskytuje spotřebitelské financování na Slovensku. Společnost nabízí širokou škálu úvěrových produktů, a to půjčky na místě prodeje, auto úvěry, hotovostní půjčky, kreditní karty, revolvingové půjčky a spojení půjček. Společnost Home Credit je členem skupiny Home Credit.

Jednou z takových byla i Yonglibao, platforma na níž podle South China Morning Post objem transakcí dosáhl 7,6 miliard juanů (1,1 miliardy dolarů). Číňané ve vidině rychlého zisku neváhali vložit vše co měli. Několik z nich se sešlo na protestu v Pekingu, kde chtěli od vlády, aby jim pomohla získat zpět peníze z desítek P2P platforem, které minulý měsíc zavřely své kanceláře. Namísto toho se dočkaly stovky uniformovaných policistů, kteří uzamkly oblast, hlídkující v blízkosti centrální banky a regulátorů cenných papírů kde kontrolují průkazy totožnosti. Více než 120 autobusů odváželo nespokojených demonstrantů z této oblasti pryč, uvedla agentura AFP.