Pružná hypotéka od Moneta Money bank

Moneta je už dlouholetým standardním členem bankovní obce v České republice. Poskytuje placené účty pro soukromníky i podnikatele s velice dobrými vlastnostmi, zároveň ale také různé spotřebitelské úvěry a především hypotéky, které v poslední době čile propaguje v kočičích televizních reklamách. Pružná hypotéka od Monety získala v letošním roce ocenění pro nejlepší hypoteční úvěr. Je nastaven na maximální hodnotu 80 % ceny jistiny v podobě nemovitosti a bez penále umožňuje splacení až 50 % výše hypotéky v jednom roce. Úroková sazba zde činí nejnižších 1,58 % při jistotě pojištění splácet.

Přidejte se k nám a rozvíjejte své dovednosti. Nabídka zaměstnání na pozici finanční poradce je zde!

FIO konkuruje pružností hypotéky

I když je hypotéka od Monety nazvaná jako Pružná, tak v tomto ohledu možná o něco vítězí FIO banka. Rozhodně nabízí o poznání vyšší úrok v základní sazbě, tedy 1,72 %. Důležitým faktem ale je, že je zároveň i dynamicky přizpůsobitelný podle toho, o jak vysokou částku jde a zdali již máte část potřebné částky našetřenou. Zde jde úrok srazit až na několikatisícové úspory v rámci jednoho ročního období. Minimální délka hypotéky je zde stanovena na tři roky.

Equabank nabízí největší pohodlí

Mnohem mladší Equa cílí ve všech svých službách na pohodlí svých klientů. Už i samotné založení účtu probíhá kompletně z tepla domova a případné dokumenty k podpisu rovněž doručuje kurýr. Podobně funguje také jejich hypotéka. Ačkoliv nepatří mezi výhodnější, tak pohodlnost při zpracování posudku je pro spoustu lidí naprosto klíčová a v tomto ohledu je Equa těžkým soupeřem.

Co musíte splnit pro poskytnutí hypotéky?

O hypotéku většinou v České republice mohou žádat pouze občasné ČR, nebo místní dlouhodobí rezidenti. Zde je ale potřeba dodatečných dokladů, které jsou pro každou poskytující společnost pochopitelně odlišné. 

To nejdůležitější je ale pochopitelně vaše finanční historie i přítomnost, na základě, které banky mají zákonnou povinnost posoudit vaši schopnost splácení poskytnuté hypotéku. V první řadě se tedy kontroluje bonita klienta. Zdali má někde nějaké aktivní hypotéky, nebo půjčky. Popřípadě zdali nejsou v prodlení, není klient v úpadku či exekučním řízení. Pokud je v tomto ohledu vše v pořádku, tak přichází druhá povinnost v dokazování, a to je váš příjem, či příjem vaší rodiny. Na základě těchto parametrů se pochopitelně stanoví nejen, zdali dostanete možnost hypotéky, ale v jaké výši ta možnost případně bude.

Výběr poskytující společnosti

Druhá starost je pak výběr společnosti, od kterého si hypotéku budete brát. Nejdůležitějším parametrem by pro vás rozhodně měla být spolehlivost a tržní stálost daného finančního institutu. Ve smlouvách mnohdy číhají skrytí strašáci v podobě penále za předčasné splacení a další podobné větičky pod čarou.

Druhou důležitou věcí pak pro vás zajisté bude výše úrokové sazby, kterou banka nabízí. Ta většinou bývá stanovena s výší na jeden rok a platí to, že i když bude banka v průběhu vaší hypotéky sazbu zvyšovat či snižovat, vy máte fixně stanovenou sazbu v momentu podpisu smlouvy. Zde sice máte prostor ušetřit, ale stále by se mělo jednat o spíše sekundární kritérium při výběru poskytovatele.

Daňový bonus na zaplacené úroky z hypotéky si mohou uplatnit klienti, kteří měli ke dni podání žádosti o úvěr nejvýše 35 let. „Musí mít uzavřenou smlouvu o úvěru na bydlení s účelem nabytí, rekonstrukce a údržby či výstavby nemovitosti. Bonus se nevztahuje na zápůjční nebo bezúčelovou hypotéku,“ přiblížila Šavlová. Dalším kritériem je to, že zakládána nemovitost se musí nacházet na Slovensku a je určena k bydlení.

Zároveň ke dni podpisu smlouvy o úvěru klient musí splnit podmínku příjmu – jeho průměrný měsíční příjem v kalendářním roce, který předchází roku, kdy podepsal s bankou smlouvu o úvěru, nepřesáhl 1,3 násobek průměrné mzdy na Slovensku. „Pokud klient splní podmínku maximálního příjmu při podpisu úvěru, nemusí si pak každý rok sledovat výši svých příjmů. Nárok na daňový bonus mu automaticky zůstane na celých 5 let po čerpání hypotéky,“ říká Šavlová. Upozorňuje však, že pokud se člověk rozhodne svou hypotéku refinancovat, na nový refinanční úvěr se daňová úleva již nebude vztahovat.

Pokud banka klientovi pošle potvrzení automaticky v průběhu ledna, nemusí chodit na pobočku a podávat si žádost o jeho vydání. Některé banky však potvrzení vystaví až na základě žádosti klienta. „Potvrzení z banky je pak třeba předat zaměstnavateli spolu s žádostí o roční zúčtování, resp. Pokud člověk podniká, přiloží ho ke svému daňovému přiznání,“ popisuje Šavlová. Zaměstnanec, který si sám nepodává daňové přiznání, musí požádat o roční zúčtování daně svého zaměstnavatele nejpozději do 15. února 2021. Podnikatel nebo zaměstnanec, který si podává daňové přiznání sám, tak musí učinit do 31. března. Pokud však požádá o odklad, má čas do 30. června.

„Daňový bonus si lze v roce 2021 uplatnit za ukončený rok 2020 ve výši 50% z částky úroků zaplacených za kalendářní rok, maximálně ve výši 400 eur ročně. Na bonus mají lidé nárok po dobu 5 let po prvním čerpání hypotéky, přičemž výše úvěru s nárokům na daňový bonus je maximálně 50.000 eur, „dodala Šavlová.

„Banky loni zvýšily tvorbu opravných položek a rezerv v meziročním srovnání více než 2,3 násobně. Důvodem tohoto vývoje je příprava na možný růst selhaly úvěrů v blízké budoucnosti. Ty se aktuálně pohybují na úrovni 2,6%,“ přiblížil analytik České bankovní asociace (SBA) Marcel Lázní.

Čistý úrokový výnos sektoru loni klesl o 4% a čisté výnosy z poplatků se nezměnily. Výnosy z poplatků od klientů dokonce zaznamenaly pokles o 1,3%. Úvěry obyvatelstvu stouply o 6,1% a firem o 2,2%. Nové úvěry na bydlení v minulém roce vzrostly o 12%.
„Jejich úrokové sazby klesly na 1,0% av případě hypoték je sazba už dva měsíce pod 1%. Objem nových úvěrů pro firmy stoupl o 22% av případě SME se objem zvýšil za stejné období o 32,8%,“ dodává Lázní .

Banky v Británii schválili v prosinci 103.400 úvěrů na bydlení, uvedla Bank of England, zatímco v listopadu jejich počet dosáhl 105.300. Navzdory poklesu je však i prosincový počet hypoték výrazně nad únorovou úrovní 73.400. Únor byl posledním měsícem před nástupem pandemie nového koronavirus.

Celkově tak Británie zaznamenala úspěšný rok 2020, navzdory propadu v počtu schválených hypotečních úvěrů v květnu. V daném měsíci klesl jejich počet na historické minimum 9355. Zotavení v letních a dalších měsících, k čemuž přispěly i kroky vlády, však vedly za celý rok 2020 ke schválení 818.500 úvěrů na bydlení. To je nejvyšší počet za rok od roku 2007.

Byly zároveň levnější než hypotéky, které si měli možnost klienti vzít například před třemi lety. Zatímco v listopadu 2017 byl průměrný úrok na hypotékách na úrovni téměř dvou procent ročně, loni v listopadu se výrazněji přibližoval k jednomu procentu (1,26%).

„Na jedné straně je to způsobeno jednorázovými akcemi bank. Důvodem však byla ve více případech nezbytná konsolidace úvěrů z důvodu zhoršení ekonomické situace lidí,“ přiblížila analytička Poštovní banky Jana Glasová.
„Při refinancovaných úvěrů mají klienti výhodu například v tom, že si banka umí prohlédnout jejich historii platební kázně. Při zohledňování rizikovosti klienta tedy mají oproti novým klientům navrch. Rizikovost přitom výrazně ovlivňuje výši úrokové sazby a výrazně urychluje proces schvalování,“ doplnila mluvčí banky Lýdia Žáčková.

Další výhodou při refinancování hypoték podle ní bývá výhodnější poměr ceny nemovitosti a výše úvěru. Ze staré půjčky už totiž klient část splatil a jeho nemovitost získala na hodnotě, protože ceny bydlení na Slovensku stále rostou.
„Předpokládáme, že úrokové sazby na úvěrovém trhu zůstanou nadále nízké, jelikož na nulové úrovni se bude držet i hlavní sazba Evropské centrální banky. Navíc, i program kvantitativního uvolňování bude tlačit sazby dolů,“ vysvětlila Glasová. Opačným směrem zase může individuální potlačit sazby riziková přirážka. Ta má v dobách krize tendenci růst. Úroky na hypotékách mohou tedy jednotlivě stoupnout.

Čínský trh s rezidenčními nemovitostmi podpořily loni nízké úrokové sazby z hypoték, jakož i rozhodnutí vlády zmírnit některá omezení pro kupce. Podpora tohoto sektoru tak přispěla k rychlému zotavení čínské ekonomiky z důsledků pandemie nového koronavirus. Zotavení sektoru však opět vyvolalo obavy z případných finančních rizik a Peking později znovu přitvrdil při investicích do realitního trhu.

V roce 2020 se ceny nemovitostí v Číně zvýšily v průměru o 4,9%, ukázaly výpočty agentury Reuters. Analytici, které agentura Reuters oslovila, očekávají, že tento rok by růst mohl dosáhnout 3,3%, přičemž růst by měly podporovat zejména velká města.